연금저축계좌 내 연금펀드 수익률에 대한 리뷰를 2022년 8월 초에 실시했습니다. 1년 만에 어떤 변화가 있는지 적어보려고 합니다. 중국발 위기에 대한 소문이나 미국의 경제 상황도 좋지 않을 것이다 등 다양한 이야기가 들려오는 상황에서 리뷰를 하기 딱 좋은 시기라고 생각합니다.이전 리뷰글을 보고 싶으신 분은 아래 글을 먼저 보시고 다시 오세요. ^^클릭 >> [세액공제/연금저축] 연금펀드 수익률(2022년 8월 초)
1년 동안 전 세계 증시가 어떻게 움직였는지 아래 그래프를 살펴보겠습니다. 나는 국내에 투자를 하는 펀드가 거의 없지만 그래도 국내 증시의 한 해 변화도 넣어봤어요.
<캡처:네이버증권:코스닥,코스피의 최근 1년간 움직임:2023년 9월 1일 기준>
<캡처 : 네이버 증권 : 다우존스, 나스닥, 에스앤피500의 최근 1년간 움직임 : 2023년 9월 1일 기준>
<캡처:네이버증권:중국 상하이종합지수의 최근 1년간 움직임:2023년 9월 1일 기준>
국내 증시는 상승과 하락이 있지만 전체적으로는 좋은 모습으로 상승하고 있습니다. 미국 같은 경우는 많이 올랐고, 최근에 조금 내려서 다시 반등하려고 하는 것 같아요. 중국의 경우는 최근에 상당히 나쁜 모습을 보이고 있습니다. 나와 우리 고객이 주로 가져가는 연금저축계좌 내 상품은 펀드와 ETF입니다. 주식 비중이 상당히 높아 올 여름부터 채권에 대한 이야기를 조금씩 하면서 비중을 늘려가려고 합니다.통화는 원화 강세가 주로 이뤄지고 있지만 ETF는 헤지를 하지 않아 달러 강세가 수익률에 도움이 되고 있습니다.
<A의 2022년 8월 초 연금저축계좌 현황>
리뷰에 항상 등장하는 A는 2013년 가입했던 연금저축보험을 증권사 연금저축계좌로 이전해 펀드 등 투자자산으로 관리하고 있습니다.작년 2022년 8월 초의 경우 총 39,020,000원을 납입하여 52,990,982원이 되었습니다. 수익률로는 35.8% 정도였고 절대적인 금액으로는 약 1400만원 정도의 수익을 올리고 있었습니다.각각의 투자 자산은 위 그림과 같습니다.
<A의 2023년 8월 말 연금저축계좌 현황>
이 분의 8월 말의 잔고를 보면 그동안 세액 공제를 받는 등 여러 이유로 계속 납품을 하면서 총 43,440,000원을 납품하고 61,066,811원이 되고 있습니다.누적 수익률은 40.58%인 절대적인 금액으로는 1700만원 정도의 수익을 올리고 있습니다.일년 전에 1400만원이던 수익이 1700만원 정도가 되었으니 300만원 정도의 수익이 더 나왔어요.납품도 힘내고 있으므로 연금 저축 계좌 잔액은 800만원 늘어난 상태입니다.대체로 1년간 500만원을 더 납품하고 수익이 300만원도 나오고 총 800만원 늘어난 것 같습니다.특이점은 올해 AB글로벌 고수익는 하이일드 펀드, 즉 조금은 위험한 채권에 투자하는 펀드를 포트폴리오에 편입했지만, 1.74%정도의 수익이 나왔습니다.당분간 채권 수익이 기대할 수 있으므로 해당 펀드의 수익도 오른다고 생각하고, 나도 채권 비중을 늘릴 생각입니다.
손실 중인 펀드와 ETF는 유지할 생각입니다. 수익이 난 ETF의 경우에는 환차익도 반영돼 있어 미국 달러가 약세를 보이면 정리를 할 생각입니다.여러 가지 불안요인이 눈에 띄기도 하지만 연말 산타랠리라고 해서 연말에 증시가 오를 확률이 높은 긍정적인 요인도 존재합니다. 그래서 앞으로 어떻게 포트폴리오를 운영할지에 대해 많이 고민하고 있습니다.연금저축은 세액공제를 위해 가입한 분들이 많아 자금이 지속적으로 매달 들어오는 경우가 많습니다. 따라서 매월 납입되는 금액은 여전히 주식형 펀드에 투자하면서 수익이 난 펀드는 일부 정리를 해서 다양한 채권 관련 투자 비중을 늘려볼까 생각하고 있습니다.다음 리뷰에서는 더욱 드라마틱한 수익률을 안내해 드리고 싶습니다^^
